Principais erros associados aos pedidos de financiamento de projetos por parte das empresas
Infelizmente verificam-se situações em que as empresas dirigirem-se aos seus parceiros bancários com solicitações de Financiamento de Projetos de Investimento sem fornecer um dossier completo onde esteja evidenciado:
- Interesse económico do projeto para a empresa;
- Respetivo grau de risco;
- Potencial de liquidação do financiamento solicitado.
Resultado, o financiamento do seu projeto fica condicionado pelo feedback que obtém do seu Banco.
A decisão pode ser limitada ou restritiva face ao montante e prazos concedidos juntamente com a exigência adicional de garantias reais e/ou pessoais.
Do ponto de vista do apoio à gestão, nomeadamente com o reporte mensal que os serviços de contabilidade podem providenciar, parte do trabalho pode ser alvo de atuação e controlo assíduo.
Isto é, mensalmente pode (ou deve) haver um conjunto de rotinas que pressupõe a monitorização de um conjunto de indicadores económicos e financeiros da empresa, que seguramente estarão sujeitos a apreciação no âmbito da análise de risco por parte do banco.
Importância de Elaboração de Dossier de Suporte ao Pedido de Financiamento
De forma a não inviabilizar a concretização dos seus projetos, tenha em mente que o comportamento do seu Banco será muito mais dinâmico e colaborativo em cada pedido de financiamento se o mesmo for acompanhado de um dossier onde apresente:
- Apresentação do projeto de investimento;
- Previsões de Gastos e Rendimentos de Exploração;
- Demonstrações Financeiras Previsionais (Por exemplo, Balanço e Demonstração de Resultados Previsionais assim como Orçamento de Tesouraria e Financeiro);
- Análise Económica e Financeira;
- Necessidades de Financiamento do seu Projeto;
- Cálculo do rendimento, PayBack e alguns critérios de sensibilidade do projeto;
- Análise do rendimento e solvabilidade futura da empresa.
A elaboração deste dossier assume particular relevância em 2 eixos.
Primeiro, como já foi referido, para o seu Banco, depois para si, enquanto gestor da empresa.
Ou seja, além da importância para o Banco de forma a avaliar da melhor maneira o interesse do projeto, é igualmente útil para si uma vez que através desse estudo poderá:
- Analisar e avaliar objetivamente o interesse do projeto;
- Analisar o seu Risco;
- Aferir pontos fortes e fracos;
- Prever necessidades de financiamento, em montantes e prazos;
- Avaliar a liquidez da empresa;
- Analisar consequências do projeto na rendibilidade e solvabilidade da sua empresa;
- Estabelecer critérios mais eficazes para a negociação do financiamento.
Considerações Finais
De facto, abordagens deficientes por parte de empresários junto dos Bancos pode ditar o desinteresse dos mesmos em financiar iniciativas de investimento por parte das empresas.
A melhoria na abordagem que pode ser feita junto dos bancos não só pode ditar o sucesso das suas intenções, como seguramente potencia a melhoria na gestão da sua empresa, quer através da análise objetiva da situação económica e financeira da sua empresa, riscos envolvidos, rentabilidade do projeto, prazo de retorno do investimento, etc.
No fundo, mais coerência nas suas decisões e melhor organização empresarial para atingir objetivos definidos.
