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Principais erros associados aos pedidos de financiamento de projetos por parte das empresas

Infelizmente verificam-se situações em que as empresas dirigirem-se aos seus parceiros bancários com solicitações de Financiamento de Projetos de Investimento sem fornecer um dossier completo onde esteja evidenciado:

  1. Interesse económico do projeto para a empresa;
  2. Respetivo grau de risco;
  3. Potencial de liquidação do financiamento solicitado.

 

Resultado, o financiamento do seu projeto fica condicionado pelo feedback que obtém do seu Banco.

A decisão pode ser limitada ou restritiva face ao montante e prazos concedidos juntamente com a exigência adicional de garantias reais e/ou pessoais.

Do ponto de vista do apoio à gestão, nomeadamente com o reporte mensal que os serviços de contabilidade podem providenciar, parte do trabalho pode ser alvo de atuação e controlo assíduo.

Isto é, mensalmente pode (ou deve) haver um conjunto de rotinas que pressupõe a monitorização de um conjunto de indicadores económicos e financeiros da empresa, que seguramente estarão sujeitos a apreciação no âmbito da análise de risco por parte do banco.

 

Importância de Elaboração de Dossier de Suporte ao Pedido de Financiamento

De forma a não inviabilizar a concretização dos seus projetos, tenha em mente que o comportamento do seu Banco será muito mais dinâmico e colaborativo em cada pedido de financiamento se o mesmo for acompanhado de um dossier onde apresente:

  • Apresentação do projeto de investimento;
  • Previsões de Gastos e Rendimentos de Exploração;
  • Demonstrações Financeiras Previsionais (Por exemplo, Balanço e Demonstração de Resultados Previsionais assim como Orçamento de Tesouraria e Financeiro);
  • Análise Económica e Financeira;
  • Necessidades de Financiamento do seu Projeto;
  • Cálculo do rendimento, PayBack e alguns critérios de sensibilidade do projeto;
  • Análise do rendimento e solvabilidade futura da empresa.

 

A elaboração deste dossier assume particular relevância em 2 eixos.

Primeiro, como já foi referido, para o seu Banco, depois para si, enquanto gestor da empresa.

Ou seja, além da importância para o Banco de forma a avaliar da melhor maneira o interesse do projeto, é igualmente útil para si uma vez que através desse estudo poderá:

  • Analisar e avaliar objetivamente o interesse do projeto;
  • Analisar o seu Risco;
  • Aferir pontos fortes e fracos;
  • Prever necessidades de financiamento, em montantes e prazos;
  • Avaliar a liquidez da empresa;
  • Analisar consequências do projeto na rendibilidade e solvabilidade da sua empresa;
  • Estabelecer critérios mais eficazes para a negociação do financiamento.

 

Considerações Finais

De facto, abordagens deficientes por parte de empresários junto dos Bancos pode ditar o desinteresse dos mesmos em financiar iniciativas de investimento por parte das empresas.

A melhoria na abordagem que pode ser feita junto dos bancos não só pode ditar o sucesso das suas intenções, como seguramente potencia a melhoria na gestão da sua empresa, quer através da análise objetiva da situação económica e financeira da sua empresa, riscos envolvidos, rentabilidade do projeto, prazo de retorno do investimento, etc.

No fundo, mais coerência nas suas decisões e melhor organização empresarial para atingir objetivos definidos.

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